北京银行2024年半年报解读：数字化转型赋能，稳健经营再创佳绩
元描述: 北京银行2024年半年报显示，数字化转型成果显著，业务规模稳步增长，盈利能力持续提升，风险抵御能力进一步增强，品牌影响力不断扩大。本文将深入分析北京银行上半年业绩表现，探讨其数字化转型策略，并展望未来发展趋势。
引言: 2024年上半年，北京银行交出了一份亮眼的成绩单：资产规模突破3.95万亿元，贷款和垫款总额达到2.17万亿元，存款总额突破2.34万亿元，营业收入同比增长6.37%，归属于母公司股东的净利润同比增长2.39%。这份业绩的取得，离不开北京银行近年来持续推进数字化转型战略，不断深化业务转型，提升服务实体经济的质效，以及打造差异化发展的特色银行。
数字化转型：构建“AI驱动的商业银行”
## 数字化转型：构建“AI驱动的商业银行”
北京银行的数字化转型战略的核心目标是打造“AI驱动的商业银行”。为了实现这一目标，银行在多个方面进行了积极探索：
- “京智大脑”人工智能平台：该平台已经完成了语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项。
- “京智大模型”： 银行持续训练、优化“京智大模型”，并以此为基础部署了“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。
- 对公业务数智转型： 上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。
- 零售业务提升客户体验： 提升“京彩生活”APP客户体验，开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设，增加财富产品持仓陪伴功能，强健数字化财富管理能力。
- 资金业务上线AI交易员“京行小金”： 实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行。
数字化转型成果显著
数字化转型策略的实施，为北京银行带来了显著成效：
- 提升运营效率： AI智能工具的应用，有效提高了银行的运营效率，降低了人工成本。
- 增强客户体验： 数字化服务体系的建设，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务体验。
- 优化风险管理： 智慧风控体系的建设，有效提升了银行的风险管理水平，降低了潜在风险。
## 公司、零售、金融市场业务精耕细作，业务转型不断深化
除了数字化转型之外，北京银行还在公司、零售、金融市场等核心业务领域进行了精耕细作，取得了显著进展：
公司银行业务稳中有进:
* 公司存款余额1.6万亿元，较年初增长12.6%。
* 公司贷款余额1.23万亿元，较年初增长10.8%，存贷规模均实现半年“双千亿”增长。
* 积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目清单，上半年北京地区人民币公司贷款累计投放1860亿元。
零售银行业务加速转型:
* AUM突破1.15万亿元，较年初增长11.3%，储蓄规模近7000亿元。
* 客户基础持续夯实，零售客户数2977万户，贵宾客户及以上客户超106万户。
* 零售贷款规模7114亿元，位居城商行首位。
* 信用卡业务坚持低成本、低风险、高效率获客，营销拓客效率大幅提升。
金融市场业务量质齐升:
* 托管规模突破2万亿元，较年初增长30%，为行业平均增速的4.3倍。
* 托管全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行。
* 记账式国债承销量同比增长42%，国债成交量同比增长195%，助力本行记账式国债承销团综合排名提升。
* 票据业务交易量同比增长64.9%，票据买卖价差同比增长133.5%。
## 提升服务实体经济质效，扎实做好“五篇大文章”
北京银行始终坚持服务实体经济，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域做出了积极贡献：
科技金融：
* 打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业。
* 完善“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系，加强科技金融特色经营机构建设，上半年科技特色/专营支行数量新增28家。
* 科技金融贷款余额3379亿元，较年初增长30.3%，服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。
绿色金融：
* 加强绿色金融产品创新，联合中央财经大学绿色金融国际研究院，落地全国首单绿棕收入挂钩贷款。
* 持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，业务落地规模取得新突破。
* 公司绿色贷款余额1958亿元，较年初增长25.6%。
普惠金融：
* 推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合10余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务。
* 普惠金融贷款余额2874亿元，较年初增长18.7%。
养老金融：
* 构建养老金融综合服务体系，丰富全类别养老产品供给，提供养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财等4类70余只产品。
* 创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能。
* 在北京地区推广“长者驿站”，打造“乐活、乐学、乐享”的老年专属金融服务场所。
* 累计开立个人养老金账户146万户，北京地区账户数率先突破百万。
数字金融：
* 构建数字人民币智能合约生态体系，在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地。
* 推出数字人民币福费廷等产品，持续丰富数字人民币应用场景。
* 大力支持数字经济发展，数字经济核心产业贷款余额830亿元，较年初增长19%。
## 专注成长创造价值，打造差异化发展的特色银行
北京银行致力于打造差异化发展的特色银行，在以下几个方面进行着积极探索：
儿童友好型银行：
* 与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》，成功举办“为了孩子的未来”六一文艺汇演，获全国妇联高度评价。
* 与1600余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行近30款联名“小京卡”产品，儿童金融客户突破150万户。
伴您一生的银行：
* 发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务，携手擘画“家企共荣”美好未来。
* 构建“工会金融”服务新生态，持续开展“工会会员日”特色活动，累计发行工会互助卡623万张，服务建会企业近10万户。
成就人才梦想的银行：
* 升级发布英才金融2.0服务方案，构建“人-家-企”一体化服务体系，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。
* 加强“银政企校”联动，提升英才金融业务渗透率与品牌影响力。
* “英才卡”发卡量超1.3万张，“英才贷”累计放款6.5亿元。
专精特新第一行：
* 专精特新企业专属线上产品“领航e贷”升级发布4.0版本，新增无还本续贷、动态提额等多项功能，累计为超5400户专精特新企业发放贷款超750亿元。
* 深化与政府部门合作，与工信部火炬中心签署战略合作备忘录，成功举办“‘益企京彩助企成长’北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”，服务专精特新客户超1.6万户，较年初增加近3600户。
* 专精特新贷款余额992亿元，较年初增加263亿元。
企业全生命周期服务的银行：
* 根据企业不同成长阶段的特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系，以“基石计划”“扬帆计划”“倍增计划”为抓手匹配差异化的营销目标和管理策略。
* 公司有效客户27.39万户，较年初增加3.55万户。
投行驱动的商业银行：
* 推出“并购+Plus”组合金融服务体系，聚焦企业全生命周期，支持多场景服务。
* 债券承销规模1854亿元，同比增长46.4%，科创票据承销规模200.84亿元，同比增长81.8%，债券承销规模、科创票据承销规模均位居城商行第一、全市场前列。
## 深化全面风险管理体系建设，资产质量持续向好
北京银行始终将风险管理放在首位，持续深化全面风险管理体系建设，确保资产质量持续向好：
- 提升风险管理核心能力： 组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正、负面清单，有效降低“三查”问题发生率，提升全员风险合规意识。
- 有序推进专职审批人制度落地： 完成首批124名专职审批人聘任，迈出授信审批体制机制改革重要一步。
- 加强智慧风控体系建设： 完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升。
- 推进“冒烟指数”3.0版本建设： 拓展内外部数据源，深化组合统计分析，利用AI数字人建设“冒烟指数”数字分身，提升交互体验。
## 展望未来：持续推动高质量发展，贡献北京银行力量
展望未来，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，深刻把握金融的政治性、人民性，走好中国特色金融发展之路，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献北京银行力量。
## 常见问题解答 (FAQ)
1. 北京银行的数字化转型取得了哪些成果？
北京银行的数字化转型成效显著，主要体现在提升运营效率、增强客户体验和优化风险管理方面。具体而言，AI智能工具的应用提高了运营效率，数字化服务体系的建设提升了客户体验，智慧风控体系的建设增强了风险管理水平。
2. 北京银行在服务实体经济方面有哪些举措？
北京银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等领域持续发力，为实体经济提供全面的金融支持。例如，银行推出了“统e融”一站式融资平台，为企业提供便捷的融资服务；同时，银行也积极探索绿色金融产品和服务，支持绿色产业发展。
3. 北京银行如何打造差异化发展的特色银行？
北京银行致力于打造差异化发展的特色银行，在儿童友好型银行、伴您一生的银行、成就人才梦想的银行、专精特新第一行、企业全生命周期服务的银行和投行驱动的商业银行等方面进行探索，为不同客户群体提供更加精细化、个性化的金融服务。
4. 北京银行的未来发展方向是什么？
未来，北京银行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，深刻把握金融的政治性、人民性，走好中国特色金融发展之路，以数字化转型为引擎，持续推动高质量发展，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献北京银行力量。
5. 北京银行的风险管理水平如何？
北京银行始终将风险管理放在首位，持续深化全面风险管理体系建设，确保资产质量持续向好。银行通过提升风险管理核心能力、加强智慧风控体系建设等措施，有效控制了风险，保障了银行的稳健经营。
6. 北京银行的盈利能力如何？
北京银行的盈利能力持续提升，上半年实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%，实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。这表明北京银行的经营效益良好，未来发展前景可期。
## 结论
北京银行2024年半年报展现了其稳健经营和高质量发展的成果。数字化转型战略的实施，为银行带来了更高的运营效率、更优的客户体验和更强的风险管理能力。银行在公司、零售、金融市场等业务领域精耕细作，并通过扎实做好“五篇大文章”，持续提升服务实体经济的质效。未来，北京银行将继续秉承“专注成长 创造价值”的理念，打造差异化发展的特色银行，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献力量。
